Sadržaj:
- ciljevi
- Porezni odgođeni računi za umirovljenje: faktoring u gubitku prihoda
- Diverzifikacija, važan čimbenik u riziku raspršivanja
Izbor investicijskih instrumenata diktira niz čimbenika. Među njima su dob, porezni razred, obiteljska pitanja i prihodi. Iako mnogi investicijski savjetnici preporučuju ulaganja u dionice kako bi iskoristili sposobnost dionica da zarade prinose iznad inflacije, takve prosudbe također se moraju temeljiti na sposobnosti pojedinca da apsorbira rizik. Važnije je pitanje za pojedinca da spasi svaki važan cilj koji ima u životu. To je sposobnost dionica i obveznica za složene zarade koje čine uspješnim investitorima. Primjerice, 10-godišnja investicija od 4 posto zarađuje samo 1/4 iznosa istih dolara uloženih po 7 posto 20 godina. Druga važna radnja je odlučiti koliko će se rizika primijeniti. Referentna vrijednost za usporedbu trebala bi biti ili očekivana stopa inflacije ili stopa američke trezorske obveznice koja se drži u istom vremenskom razdoblju. Dakle, s inflacijom od 4 posto, prinos na dionice od 5 posto nadmašuje stopu inflacije, ali je li to dovoljno da se kompenzira rizičnost ili varijabilnost prinosa? To je pitanje koje svaki investitor mora odlučiti za sebe.
ciljevi
Porezni odgođeni računi za umirovljenje: faktoring u gubitku prihoda
Pojava individualnog računa za umirovljenje, zajedno s mirovinskim fondovima i računima za umirovljenje 401K, predstavlja najveći iznos štednje u Sjedinjenim Državama. Budući da sve ušteđevine ostvaruju pre-tax, to je idealan faktor za mlade štediše. Porezi se ne isplaćuju sve dok se ne dostigne dob za umirovljenje, a dohodak obično opada. Naglašavanje akumulacije sredstava odgođenih poreza stvara važan čimbenik za tekuće prihode putem obveznica, fondova tržišta novca, povlaštenih dionica i dionica s visokim dividendama s poviješću redovnog povećanja dividende. Time se uklanja velik dio rizika da potreban iznos neće biti dostupan zbog tržišnih fluktuacija.
Diverzifikacija, važan čimbenik u riziku raspršivanja
Diversifikacija među različitim vrstama imovine, kao što su obveznice i dionice, važna je kao što je važno ulaganje u stabilne ili jake valute. Najvažniji čimbenik u kontroli rizika, bez obzira na vrstu imovine koju investitor raspoređuje, je koliko je investitor raznovrstan. Diverzifikacija je čimbenik koji poboljšava povratak i izglađuje varijabilnost prinosa.