Sadržaj:
Možete koristiti zdravstveni štedni račun (HSA) za plaćanje medicinskih troškova i smanjenje poreznog opterećenja. Sredstva na tim računima pripadaju davatelju doprinosa, za razliku od premija za zdravstveno osiguranje, koje, kada budu plaćene, pripadaju osiguravajućem društvu. Zbog toga se, kada vam je potreban novac, naziva "distribucija" umjesto "korist".
Osiguranje
Kada kupite osiguranje, vaše isplate premija plaćaju za pokriće u slučaju da vam se dogodi nešto loše. Osiguravajuća društva koriste premije klijenata za izgradnju gotovinskih pričuva za financiranje potraživanja. Ako se dogodi nešto što vas kvalificira da primate beneficije koje ste platili, osiguravajuće društvo je obvezno platiti te naknade, čak i ako one daleko premašuju ono što ste platili premijama. Ako nikada ne morate podnijeti zahtjev, nećete dobiti nikakve pogodnosti.
Štedni računi za zdravlje
Zdravstveni štedni računi značajno se razlikuju od osiguranja. Novac koji stavite na ove račune i dalje pripada vama. Ta sredstva namijenjena su određenoj vrsti potrošnje, a vi ih općenito bolje koristite za medicinske troškove. Međutim, to je još uvijek vaš novac; Iako se možete suočiti s poreznim posljedicama ili kaznama, možete povući novac u bilo kojem trenutku. Kada izvlačite novac iz HSA, trošite samo novac koji pripada vama. Ne postoji subjekt, kao što je osiguravajuće društvo, koji ima dodatna sredstva za isplatu, kao što to čini osiguravajuće društvo ako osiguravajuća naknada premašuje ono što plaćate u premijama.
distribucije
Kada povlačite novac iz HSA, ne potražujete naknadu koja vam se duguje prema ugovoru o osiguranju. Umjesto toga, premještate novac s jednog financijskog instrumenta koji kontrolirate (HSA) na svoju kontrolu izvan tog instrumenta (obično za plaćanje medicinskih računa ili povezanih troškova). Zato financijski stručnjaci koriste riječ "distribucija".
Riječ distribucija je posuđena iz njezina korištenja u mirovinske račune. Novac bi se skupio na tim računima tijekom karijere osobe. Nakon umirovljenja, sredstva bi se "rasporedila" u mjesečnim isplatama vlasniku. Dok medicinski troškovi nisu redoviti i predvidljivi kao mjesečni računi, način na koji je funkcija računa slična.
Distribucije bez poreza
Ne morate plaćati porez na doprinose vašem HSA, do određenih iznosa. Od 2014. ove sume su ograničene na 3.300 dolara za pojedinca i 6.550 dolara za obitelj. Kada podignete novac iz zdravstvenih usluga za zdravstvene troškove, onda ne morate plaćati porez na njih. Povezani troškovi, poput putovanja ili smještaja, koji su povezani s liječenjem, također mogu biti odobreni. Dozvoljeno povlačenje za liječenje ili srodni troškovi uvijek su oslobođeni poreza. Za autorizaciju svakako razgovarajte s administracijom svog plana i zadržite sve svoje račune.
Oporezive raspodjele
Ako ostanete tako zdravi da nikada ne povlačite iz svog HSA za medicinske troškove, možete podijeliti raspodjelu nakon što navršite 65 godina. Međutim, morat ćete platiti porez na te distribucije. Ako morate povući sredstva prije toga, možete ih uzeti iz bilo kojeg razloga, ali ćete morati platiti i poreze i kaznu od 20 posto.